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報告簡介
報告目錄
2016-2022年中國小額貸款行業(yè)競爭調研及發(fā)展趨勢分析報告
第一章 小額貸款相關概述 1
1.1 小額貸款的定義及起源 1
1.1.1 小額貸款的基本概念 1
1.1.2 小額貸款的產生和發(fā)展 1
1.2 小額貸款的類型 3
1.2.1 根據(jù)資金來源和組織結構分類 3
1、政府開辦的小額信貸：如政府扶貧貼息貸款，城市就業(yè)再就業(yè)小額信貸擔�；鸬鹊�。
2、非政府組織的小額信貸：約有300家主要依靠國際援助和社會捐贈開辦。
3、政策性銀行貸款,
4、商業(yè)銀行貸款
5、保險公司貸款等
1.2.2 根據(jù)受益對象與貸款方式分類 3
1、公益性小額信貸：以扶貧和就業(yè)為目的，主要是政府和非政府組織的小額信貸。
2、營利性小額信貸：以營利為目的，主要是金融機構開辦。
1.2.3 根據(jù)銀行與客戶聯(lián)系方式分類 3
1.2.4 根據(jù)貸款對象的不同分類 3
1.3 小額貸款機構的比較分析 4
1.3.1 各類機構的基本含義 4
第二章 2013-2015年國外小額貸款發(fā)展分析 9
2.1 國際小額貸款的實踐模式 9
2.1.1 福利主義模式的小額貸款 9
2.1.2 制度主義模式的小額貸款 10
2.1.3 小額貸款的其他模式簡述 11
2.2 國外小額貸款的基本經驗 11
2.2.1 自動瞄準機制 11
2.2.2 小組擔保動力機制 11
2.2.3 市場化運作機制 12
2.3 孟加拉國小額貸款的發(fā)展狀況 13
2.4 印度尼西亞小額貸款的發(fā)展狀況 19
2.5 印度小額貸款的發(fā)展狀況 21
2.6 其他國家小額貸款發(fā)展狀況 24
2.6.1 玻利維亞 24
2.6.2 巴西 31
2.6.3 俄羅斯 31
2.6.4 西班牙 32
第三章 2013-2015年中國小額貸款行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 34
3.1 經濟環(huán)境 34
3.2 政策環(huán)境 38
第四章 2013-2015年中國小額貸款發(fā)展分析 44
4.1 2013-2015年中國小額貸款總體發(fā)展概況 44
4.1.1 中國小額信貸的成長運行軌跡 44
4.1.2 中國小額貸款市場主體及規(guī)模 46
4.1.3 中國小額信貸市場的發(fā)展趨勢 48
4.1.4 中國正規(guī)金融中的小額貸款類型 49
4.1.5 中國小額貸款市場的資本動態(tài) 49
4.2 非政府組織小額信貸 50
4.3 政府推動型小額信貸 56
4.4 2013年中國小額貸款發(fā)展中的問題及對策 57
第五章 2013-2015年小額貸款公司及其業(yè)務分析 60
5.1 2013-2015年中國小額貸款公司的發(fā)展概述 60
5.1.1 中國小額貸款公司發(fā)展的背景 60
5.1.2 中國小額貸款公司發(fā)展的意義 62
5.1.3 中國小額貸款公司規(guī)模與業(yè)務狀況 63
5.1.4 中國小額貸款公司的盈利狀況 67
5.2 中國小額貸款公司的SWOT透析 70
5.2.1 優(yōu)勢（STRENGTH） 70
5.2.2 劣勢（WEAKNESS） 71
5.2.3 機會（OPPORTUNITY） 71
5.2.4 威脅（THREAT） 72
5.3 中國小額貸款公司的運作模式研究 72
5.3.1 小額貸款公司的性質 72
5.3.2 小額貸款公司的設立 72
5.3.3 小額貸款公司的資金來源 73
5.3.4 小額貸款公司的資金運用 73
5.3.5 小額貸款公司的監(jiān)督管理 74
5.3.6 小額貸款公司的運作特點 75
5.4 中國小額貸款公司產品設計框架 75
5.4.1 小額貸款公司的目標市場 75
5.4.2 小額貸款公司的產品設計 76
5.4.3 小額貸款公司信用審查流程 76
5.5 中國小額貸款公司的融資分析 77
5.5.1 小額貸款公司的融資現(xiàn)狀與環(huán)境 77
5.5.2 小額貸款公司上市的可行性分析 78
5.5.3 小額貸款公司的其他融資渠道 81
5.5.4 小額貸款公司解決融資瓶頸的策略 83
5.6 中國小額貸款公司的利率定價分析 83
5.6.1 小額貸款公司現(xiàn)行的利率水平 83
5.6.2 小額貸款公司利率的構成與調整 84
5.6.3 小額貸款公司合理利率水平的設計 84
5.6.4 小額貸款公司利率問題的應對建議 84
5.7 2013-2015年中國小額貸款公司發(fā)展的問題分析 85
5.8 2013-2015年中國小額貸款公司發(fā)展的策略探索 88
5.9 小額貸款公司的發(fā)展前景及方向 98
第六章 銀行系金融機構小額貸款分析 103
6.1 商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務 103
6.2 農業(yè)銀行小額貸款業(yè)務 108
6.3 農村商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務 111
6.4 郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務 114
6.5 農村信用社小額貸款業(yè)務 116
6.6 國家開發(fā)銀行小額貸款業(yè)務 124
第七章 2013-2015年農村小額貸款市場分析 126
7.1 2013-2015年農村金融市場發(fā)展現(xiàn)狀 126
7.1.1 農村金融制度的改革進程 126
7.1.2 農村金融體系的結構簡述 127
7.1.3 農村金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀 128
7.1.4 農村金融市場的供需形勢 129
7.2 2013-2015年農村小額貸款市場發(fā)展綜述 131
7.2.1 農村小額貸款的發(fā)展軌跡 131
7.2.2 農村小額貸款的綜合效益 133
7.2.3 農村小額貸款的市場規(guī)模 134
7.2.4 農村微型貸款市場發(fā)展滯后 135
7.3 農村小額貸款發(fā)展的SWOT透析 135
7.3.1 優(yōu)勢（STRENGTH） 135
7.3.2 劣勢（WEAKNESS） 136
7.3.3 機會（OPPORTUNITY） 137
7.3.4 威脅（THREAT） 138
7.4 農村小額貸款公司的運營績效探究 139
7.4.1 農村小額貸款公司的基本概述 139
7.4.2 農村小額貸款公司的貸款特征 141
7.4.3 農村小額貸款公司的經營績效 142
7.4.4 農村小額貸款公司的發(fā)展策略 142
7.5 2013年農村小額貸款市場存在的問題及對策 144
第八章 2013-2015年中小企業(yè)小額貸款市場分析 153
8.1 2013-2015年中小企業(yè)基本發(fā)展情況 153
8.1.1 中小企業(yè)的劃分標準 153
8.1.2 中小企業(yè)的數(shù)量規(guī)模 156
8.1.3 中小企業(yè)的行業(yè)分布狀況 161
8.1.4 中小企業(yè)的區(qū)域分布狀況 162
8.2 2013-2015年中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析 162
8.2.1 中小企業(yè)融資渠道與規(guī)模 162
8.2.2 中小企業(yè)的融資體系解析 164
8.2.3 中小企業(yè)的融資特點分析 169
8.2.4 中小企業(yè)融資存在的問題 172
8.3 2013-2015年中小企業(yè)貸款市場分析 175
8.3.1 中小企業(yè)總體貸款規(guī)模 175
8.3.2 中小企業(yè)貸款市場的競爭狀況 177
8.3.3 部分金額機構中小企業(yè)貸款狀況 178
8.4 中小企業(yè)通過小額貸款公司融資的相關分析 178
8.4.1 小額貸款公司有效緩解小微企業(yè)融資難題 178
8.4.2 中小企業(yè)通過小額貸款公司融資存在的問題 179
8.4.3 中小企業(yè)通過小額貸款公司融資的相關建議 181
第九章 2013-2015年重點地區(qū)小額貸款發(fā)展分析 183
9.1 遼寧省 183
9.2 山東省 183
9.3 浙江省 183
9.4 江蘇省 184
9.5 廣東省 184
9.6 河南省 185
9.7 四川省 185
9.8 重慶市 185
9.9 貴州省 186
9.10 云南省 186
第十章 2013-2015年中國小額貸款市場主要競爭主體分析 188
10.1 安徽省合肥市國正小額貸款有限公司 188
10.1.1 公司簡介 188
10.1.2 競爭力分析 188
10.2 安徽省合肥德善小額貸款股份有限公司 189
10.2.1 公司簡介 189
10.2.2 競爭力分析 189
10.3 重慶市渝中區(qū)瀚華小額貸款有限責任公司 190
10.3.1 公司簡介 190
10.3.2 競爭力分析 190
10.4 廣州市花都萬穗小額貸款股份有限公司 190
10.4.1 公司簡介 190
10.4.2 競爭力分析 191
10.5 廣東省佛山市南海友誠小額貸款有限公司 192
10.5.1 公司簡介 192
10.5.2 競爭力分析 192
10.6 廣西南寧市廣銀小額貸款股份有限公司 193
10.6.1 公司簡介 193
10.6.2 競爭力分析 193
10.7 河北三河市潤成小額貸款有限公司 194
10.7.1 公司簡介 194
10.7.2 競爭力分析 194
10.8 河南洛陽澗西區(qū)匯通小額貸款有限公司 194
10.8.1 公司簡介 194
10.8.2 競爭力分析 195
10.9 湖南長沙市岳麓區(qū)佳興小額貸款有限公司 195
10.9.1 公司簡介 195
10.9.2 競爭力分析 195
10.10 湖南衡陽市蒸湘區(qū)湘銀小額貸款有限公司 196
10.10.1 公司簡介 196
10.10.2 競爭力分析 196
10.11 江蘇省蘇州工業(yè)園區(qū)金雞湖農村小額貸款有限公司 197
10.11.1 公司簡介 197
10.11.2 競爭力分析 197
10.12 江西省貴溪市廣信小額貸款股份有限公司 197
10.12.1 公司簡介 197
10.12.2 競爭力分析 198
10.13 內蒙古包頭市蒙銀小額貸款股份有限公司 198
10.13.1 公司簡介 198
10.13.2 競爭力分析 198
10.14 內蒙古東信小額貸款有限責任公司 199
10.14.1 公司簡介 199
10.14.2 競爭力分析 199
10.15 山東臨沂市蘭山區(qū)翔宇小額貸款股份有限公司 200
10.15.1 公司簡介 200
10.15.2 競爭力分析 200
10.16 山西省平遙縣日升隆小額貸款公司 200
10.16.1 公司簡介 200
10.16.2 競爭力分析 201
10.17 上海浦東新區(qū)張江小額貸款股份有限公司 201
10.17.1 公司簡介 201
10.17.2 競爭力分析 201
10.18 上海奉賢綠地小額貸款股份有限公司 203
10.18.1 公司簡介 203
10.18.2 競爭力分析 203
10.19 浙江杭州市余杭區(qū)理想小額貸款股份有限公司 204
10.19.1 公司簡介 204
10.19.2 競爭力分析 204
10.20 云南省昆明市五華區(qū)和諧小額貸款有限公司 204
10.20.1 公司簡介 204
10.20.2 競爭力分析 205
第十一章 2013-2015年中國小額貸款發(fā)展的政策背景 206
11.1 小額貸款行業(yè)的立法現(xiàn)狀 206
11.1.1 國際小額貸款立法情況簡述 206
11.1.2 公益性小額貸款立法狀況 206
11.1.3 商業(yè)性小額貸款立法狀況 207
11.1.4 互助性小額貸款立法狀況 208
11.2 2013-2015年中國小額貸款行業(yè)的政策環(huán)境解析 210
11.2.1 歷年小額貸款行業(yè)政策發(fā)布實施情況 210
11.2.2 2012年小額貸款行業(yè)的政策環(huán)境分析 211
11.2.3 2013-2015年小額貸款行業(yè)的政策基調分析 216
11.3 小額貸款行業(yè)監(jiān)管框架設計 217
11.3.1 小額貸款監(jiān)管應遵循的基本原則 217
11.3.2 七種小額貸款機構的監(jiān)管模式分析 218
11.3.3 中國小額貸款監(jiān)管體系的構建方略 220
11.4 小額貸款公司的法律監(jiān)管形勢 222
11.4.1 小額貸款公司的法律地位 222
11.4.2 小額貸款公司的監(jiān)督主體 224
11.4.3 小額貸款公司的準入與退出監(jiān)管 225
11.4.4 小額貸款公司的運行監(jiān)管 226
11.5 小額貸款公司轉型村鎮(zhèn)銀行的相關分析 228
11.5.1 《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》解讀 228
11.5.2 小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行的難點分析 234
11.5.3 小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行的政策轉機 240
11.6 2013-2015年各地小額貸款新政匯總 242
11.6.1 天津市 242
11.6.2 山東省青島市 243
11.6.3 安徽省 248
11.6.4 海南省 250
11.6.5 廣東省 252
11.6.6 浙江省 255
11.6.7 貴州省貴陽市 262
11.6.8 新疆烏魯木齊市 263
11.7 小額貸款行業(yè)的重點政策法規(guī) 264
11.7.1 關于銀行業(yè)金融機構大力發(fā)展農村小額貸款業(yè)務的指導意見 264
11.7.2 關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知 270
11.7.3 關于小額貸款公司試點的指導意見 273
11.7.4 關于進一步做好中小企業(yè)金融服務工作的若干意見 276
第十二章2016-2022年小額貸款市場的投資機會及前景分析 282
12.1 小額貸款市場的投資形勢 282
12.1.1 國內資本對小額貸款市場的投資狀況 282
12.1.2 外資對中國小額貸款市場的投資狀況 285
12.1.3 小額貸款行業(yè)的投資機會 287
12.1.4 小額貸款市場的投資壁壘 287
12.2 小額貸款市場的發(fā)展前景展望 288
12.2.1 小額貸款市場的發(fā)展空間分析 288
12.2.2 小額貸款市場的盈利前景分析 288
12.2.3 2016-2022年中國小額貸款市場預測分析 289
第十三章 2016-2022年小額貸款市場的投資風險及防范建議 290
13.1 開展小額貸款業(yè)務的風險分析 290
13.1.1 環(huán)境風險 290
13.1.2 信用風險 290
13.1.3 管理風險 291
13.1.4 風險控制措施 292
13.2 小額貸款風險控制技術發(fā)展分析 295
13.2.1 主要應用形式 295
13.2.2 團體貸款形式 295
13.2.3 擔保抵押形式 296
13.2.4 關系型借貸形式 297
13.2.5 微小企業(yè)人工信用分析應用形式 298
13.2.6 自動化信用評分技術應用形式 300
13.3 設立小額貸款公司面臨的風險及規(guī)避建議 301
13.3.1 市場風險 301
13.3.2 信用風險 303
13.3.3 流動性風險 304
13.3.4 操作風險 305
13.3.5 法律風險 305
13.3.6 風險規(guī)避建議 306
13.4 小額貸款公司的風險管控體系構建 308
13.4.1 小額貸款公司重大風險的成因分析 308
13.4.2 小額貸款公司風險管理的思路剖析 308
13.4.3 小額貸款公司風險管理的體系建設 313
13.5 農村小額貸款的風險管控研究 314
13.5.1 農村小額貸款風險來源分析 314
13.5.2 農村小額貸款風險成因分析 315
13.5.3 農村小額貸款風險管理的可行措施 316
13.6 農戶小額信用貸款風險分析 318
13.6.1 農戶小額信貸面臨的風險 318
13.6.2 農戶小額信貸風險的成因 319
13.6.3 農戶小額信貸風險的防范 320
圖表目錄：
圖表：國內生產總值同比增長速度
圖表：全國糧食產量及其增速
圖表：規(guī)模以上工業(yè)增加值增速（月度同比）（%）
圖表：社會消費品零售總額增速（月度同比）（%）
圖表：進出口總額（億美元）
圖表：廣義貨幣（M2）增長速度（%）
圖表：居民消費價格同比上漲情況
圖表：工業(yè)生產者出廠價格同比上漲情況（%）
圖表：城鎮(zhèn)居民人均可支配收入實際增長速度（%）
圖表：農村居民人均收入實際增長速度
圖表：人口及其自然增長率變化情況
圖表：2015年固定資產投資（不含農戶）同比增速（%）
圖表：2015年房地產開發(fā)投資同比增速（%）
圖表：2016-2022年中國GDP增長預測
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