一、普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則,以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象。提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度是普惠金融的主要目標。2018年我國普惠金融領(lǐng)域貸款增速提高,全年增加1.62萬億元;房地產(chǎn)貸款增速平穩(wěn)回落,全年貸款增量占比較上年低1.2個百分點。
央行發(fā)布的金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示,2018年末,人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額13.39萬億元,同比增長13.8%,增速比上年末高5.3個百分點;全年增加1.6萬億元,同比多增6958億元。
截至2018年末,銀行業(yè)各項貸款余額140.6萬億元,增速達到12.6%。同時,2018年銀行業(yè)普惠金融發(fā)展取得新成效,消費者權(quán)益保護工作開拓了新局面。截至2018年末,全國銀行業(yè)金融機構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)覆蓋率達96%;全國行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達97%。
二、小微企業(yè)普惠金融
2018年全國小微企業(yè)貸款余額達33.49萬億元,同比增速8.9%;扶貧小額信貸余額達2488.9億元,扶貧開發(fā)項目貸款余額為4429.13億元。
三、社區(qū)普惠金融
普惠金融服務(wù)向基層、縣域、鄉(xiāng)村和社區(qū)不斷延伸。鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)覆蓋面逐步擴大。截至2017年末,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)共有營業(yè)性網(wǎng)點22.76萬個,較2013年末增長8.5%,銀行業(yè)網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達到95.99%,25個省、區(qū)、市、計劃單列市實現(xiàn)"鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)"。截至2017年末,農(nóng)業(yè)保險鄉(xiāng)村服務(wù)網(wǎng)點達到36.4萬個,網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達到95%,村級覆蓋率超過50%。截至2018年12月底,中國銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)達到4588家,較2017年末增加39家。登記在冊的全國銀行物理網(wǎng)點約為22.85萬個。
城市社區(qū)和行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面不斷擴大。截至2017年末,全國共有ATM機96.06萬臺,POS機3118.86萬臺,分別較2013年末增長84.7%、193.3%。全國基礎(chǔ)金融服務(wù)已覆蓋53.13萬個行政村,行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率為96.44%,較2013年末上升13.6個百分點。15個省、區(qū)、市、計劃單列市實現(xiàn)"村村有服務(wù)"。截至2017年末,城鄉(xiāng)居民大病保險已覆蓋10.6億城鄉(xiāng)居民,較2013年末增長194.4%。
三、農(nóng)村普惠金融
截至2018年末,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額達32.68萬億元,同比增長5.58%。2017年農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶數(shù)量2.13億戶次,承保農(nóng)作物21億畝,占農(nóng)作物播種面積的84.1%,較2013年上升39.7個百分點;提供風(fēng)險保障2.8萬億元,較2013年增長100%。
四、普惠金融未來發(fā)展策略分析
1、建立普惠金融制度體系
普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展形成了許多創(chuàng)新性業(yè)態(tài),尤其是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,我國金融體系基于互聯(lián)網(wǎng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷推出。然而,與此不相匹配的是,我國政策層面對于新興普惠金融業(yè)態(tài)的監(jiān)督、管理制度卻沒有緊隨普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展而退出。我國需要建立普惠金融制度體系,包括地方層面和國家層面的監(jiān)督管理體系,從而使我國普惠金融能夠健康良性的發(fā)展。
2、加強征信體系建設(shè)
長久以來,信用體系確實一直是我國金融體系的一大頑疾。由于普惠金融在很大程度上有賴于對客戶信用的全面把握,所以,普惠金融的健康、全面的發(fā)展離開了信用體系無從談起。當(dāng)前,我們還沒有建立成覆蓋全國的、公開的征信體系,普惠金融從業(yè)機構(gòu)也無法分享人民銀行征信系統(tǒng)的信息資源。為促進我國普惠金融的發(fā)展,就需要加強信用體系建設(shè),包括:加強金融監(jiān)管部門對金融機構(gòu)的信息資源支持,加強金融監(jiān)管部門與信息部門的合作,加強金融機構(gòu)與信息企業(yè)的跨行業(yè)合作。
3、提供有效政策支撐
政府有效的政策支撐是產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期促進相應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的利器。政府對普惠金融行業(yè)發(fā)展的最重要支持是通過政策引導(dǎo),確立明確的準入要求、行業(yè)標準和監(jiān)管規(guī)則,培育公平競爭的市場環(huán)境,鼓勵各類金融機構(gòu)依法平等獲取生產(chǎn)要素、公平參與市場競爭,以全球化的視野大膽探索創(chuàng)新,從不同層面及時有效地滿足各式各樣的需求。
4、充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用
行業(yè)協(xié)會是特定行業(yè)企業(yè)組成的民間組織,是特定行業(yè)企業(yè)的代表,是政府和企業(yè)之間交流溝通的橋梁。發(fā)展普惠金融要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用,包括行業(yè)協(xié)會為企業(yè)提供咨詢、服務(wù)、監(jiān)督、管理等作用,充分發(fā)揮行業(yè)自律;為政府提供行業(yè)政策制定建議的作用,從而幫助制定出更加適時、適應(yīng)性的政策;做好企業(yè)與政府之間溝通、協(xié)調(diào)的橋梁等。
本公司出品的研究報告首先介紹了中國普惠金融行業(yè)市場發(fā)展環(huán)境、普惠金融行業(yè)整體運行態(tài)勢等,接著分析了中國普惠金融行業(yè)市場運行的現(xiàn)狀,然后介紹了普惠金融行業(yè)市場競爭格局。隨后,報告對普惠金融行業(yè)做了重點企業(yè)經(jīng)營狀況分析,最后分析了中國普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢與投資預(yù)測。您若想對普惠金融行業(yè)產(chǎn)業(yè)有個系統(tǒng)的了解或者想投資中國普惠金融行業(yè),本報告是您不可或缺的重要工具。
本研究報告數(shù)據(jù)主要采用國家統(tǒng)計數(shù)據(jù),海關(guān)總署,問卷調(diào)查數(shù)據(jù),商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等普惠金融。其中宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局,部分行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局及市場調(diào)研數(shù)據(jù),企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國統(tǒng)計局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計普惠金融及證券交易所等,價格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場監(jiān)測普惠金融。