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2021-2025年中國開放銀行發(fā)展模式分析及發(fā)展趨勢預測研究報告
2020-11-19
  • [報告ID] 148587
  • [關鍵詞] 開放銀行發(fā)展
  • [報告名稱] 2021-2025年中國開放銀行發(fā)展模式分析及發(fā)展趨勢預測研究報告
  • [交付方式] EMS特快專遞 EMAIL
  • [完成日期] 2020/11/11
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報告簡介

一、開放銀行的發(fā)展規(guī)模分析

1、數(shù)字化浪潮席卷全球,中國數(shù)字經濟規(guī)模持續(xù)攀升

開放銀行的興起改變了我國銀行業(yè)原有的格局,在原有銀行生態(tài)中新增了部分參與者,在金融科技浪潮推動下,開放銀行生態(tài)出現(xiàn)了金融云服務商、IT軟件及解決方案提供商、商業(yè)銀行、垂直行業(yè)企業(yè)、計算機硬件/數(shù)據(jù)庫服務商、客戶等6類參與者。從行業(yè)布局現(xiàn)狀來看,各大銀行為了轉型紛紛于2018年扎堆入局開放銀行生態(tài),除此之外,以往與各大銀行存在競爭關系的科技巨頭這一年也紛紛與各大銀行建立合作關系,以達到快速入局開放銀行生態(tài)的目的,這一現(xiàn)象也標志著我國開放銀行業(yè)務的正式落地。而近年來金融脫媒、利率市場化、互聯(lián)網金融的崛起對銀行業(yè)發(fā)展產生了重要的影響,商業(yè)銀行走到了轉型升級的“十字路口”,開放銀行概念為商業(yè)銀行打造開放型平臺經濟、重構價值鏈提供了可能。

全球數(shù)據(jù)總量呈現(xiàn)指數(shù)級增長態(tài)勢,數(shù)據(jù)成為了數(shù)字經濟時代新的生產要素,數(shù)字競爭力逐漸成為國家整體競爭力的重要體現(xiàn)。隨著大數(shù)據(jù)等核心技術持續(xù)發(fā)展和產業(yè)信息化程度不斷深入,促進產業(yè)融合創(chuàng)新,催生新的商業(yè)模式和新的增長點,同時,傳統(tǒng)產業(yè)利用數(shù)字技術轉型升級,為經濟發(fā)展注入新的活力。預計到2021年,全球數(shù)據(jù)經濟比重將達50%。數(shù)字經濟成為中國經濟增長的核心推動力,中國數(shù)字經濟規(guī)模呈持續(xù)增長,預測中國數(shù)字經濟比重到2021年將達55%。

2、銀行業(yè)數(shù)字化建設投資高速增長,加速銀行業(yè)數(shù)字化革命

信息技術推動了銀行業(yè)與科技深度融合,驅動銀行業(yè)向科技驅動發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示,中國銀行業(yè)IT投資規(guī)模已破千億元,預計到2022年,中國銀行業(yè)整體IT市場將超1500億元,2018到2022年年均復合增長率將達8%。近年來,傳統(tǒng)銀行通過金融科技賦能對前中后臺進行數(shù)字化再造,創(chuàng)新數(shù)字化產品開發(fā)模式、運營模式,傳統(tǒng)銀行業(yè)態(tài)呈現(xiàn)服務智能化、業(yè)務場景化、渠道一體化、融合深度化趨勢。2018年金融業(yè)數(shù)字經濟指數(shù)規(guī)模增速超200%;中國銀行機構來自數(shù)字化渠道收入占銀行總收入比,將從2017年的15%躍升到2022年的45%。

3、金融科技加速中國銀行業(yè)用戶數(shù)字化,推動金融服務數(shù)字化

隨著全球互聯(lián)網的發(fā)展、智能移動終端的不斷普及,以及金融科技在過去五年迅速的崛起,逐漸改變人們的金融消費行為和交易習慣。數(shù)據(jù)顯示,中國金融科技投入規(guī)模超3千萬億元,用戶人數(shù)超過5億,居全球首位,中國互聯(lián)網理財?shù)囊?guī)模已超5萬億元,用戶人數(shù)達1.7億;移動支付交易規(guī)模達277萬億元,用戶人數(shù)達6.21億;數(shù)據(jù)顯示,金融服務移動終端活躍人數(shù)在2019年一季度已超9億人,三季度接近9億,可見,用戶利用數(shù)字化渠道獲取金融服務已經成為主流。

銀行被視為銀行4.0的起點,是未來銀行的主要趨勢

開放銀行將基于用戶數(shù)字化,利用新技術助力銀行從數(shù)據(jù)到服務平臺化共享,使銀行服務嵌入到人們生活的方方面面,人民不再局限于銀行網點就能獲取無處不在的金融服務,因而被視為銀行4.0的起點。

開放銀行不是單一技術或業(yè)務解決方案,是一種平臺生態(tài)的新服務模式,是銀行業(yè)在數(shù)字化轉型的新階段。銀行機構基于移動互聯(lián)網、云平臺等融合發(fā)展,利用API/SDK等技術手段,通過開放平臺向第三方合作伙伴開放數(shù)據(jù)、或功能、或技術,以用戶需求為導向共同創(chuàng)新金融產品及服務,以場景為載體連接及服務用戶,形成銀行新的商業(yè)生態(tài),拓寬銀行服務邊界,實現(xiàn)銀行服務升級并創(chuàng)造新的價值。

各機構積極開展研究,探索開放銀行服務模式及定義

開放銀行是一種平臺化商業(yè)模式,利用開放應用程序接口技術向第三方共享客戶財務信息的安全方式。較以往直接將產品和服務傳達給客戶的形式不同的是,銀行將各種不同的商業(yè)生態(tài)嫁接至開放銀行平臺之上,再通過這些商業(yè)生態(tài)間接為客戶提供各類金融服務,從而形成共享、開放的平臺模式。

全球30多個國家和地區(qū)已開展或正在探索開放銀行模式,中國越來越多銀行機構上線或正在建設開放平臺,積極探索開放業(yè)務。

中國伴隨金融市場改革與金融科技的興起,從國有大行、新興的民營銀行到股份制銀行,都在加快推進開放銀行,建設銀行、浦發(fā)銀行等傳統(tǒng)大型銀行,與微眾、新網等新興民營銀行均已宣布開放銀行計劃并開展開放銀行實踐。從各行的實踐來看,目前以API為核心技術,部分以SDK產品聚合金融服務能力,從平臺建設、場景生態(tài)合作等方面積極探索新興開放服務模式。

開放銀行發(fā)展之初,更多是著眼于數(shù)據(jù)開放的視角。在數(shù)字時代,銀行數(shù)據(jù)又是被公認為極具價值但開發(fā)嚴重不足的重要“生產要素”。因此,初期的開放銀行本質上是對銀行數(shù)據(jù)的共享,同時以API作為實現(xiàn)相關目標的前沿技術手段。隨著理論、監(jiān)管與實踐的深入,開放銀行被賦予了更多的內涵,各銀行基于各自的發(fā)展基礎及轉型路徑差異,形成現(xiàn)階段不同的開放模式及形態(tài)。

數(shù)據(jù)共享模式,即銀行機構向開發(fā)者和第三方服務共享客戶數(shù)據(jù),各參與方基于客戶數(shù)據(jù)進行開發(fā)和創(chuàng)新,再通過金融服務客戶。數(shù)據(jù)尤其賬戶管理等客戶數(shù)據(jù)是銀行機構的核心資源,而行業(yè)未形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)規(guī)范和開放標準,短期內數(shù)據(jù)的開放共享還難以實現(xiàn)。但基于真正開放的本質是數(shù)據(jù)共享,國內銀行機構依然積極探索和推進數(shù)據(jù)共享進程,正從內部數(shù)據(jù)打通向行業(yè)標準建立階段,先實現(xiàn)內部數(shù)據(jù)的規(guī)范、互通,滿足內部數(shù)字化創(chuàng)新需求;另外,在利用API、APP等與外部連接,如與金融科技機構、開發(fā)者等合作中,將推動行業(yè)從API對接的規(guī)范推動數(shù)據(jù)標準、安全規(guī)范的形成,為未來進一步的數(shù)據(jù)共享和開放奠定基礎。

開放服務:即銀行機構通過場景生態(tài)連接客戶并輸出金融服務

開放服務模式,即銀行將服務能力通過API接口或SDK產品嵌入在客戶生活和消費的場景中,通過與場景連接實現(xiàn)服務輸出。一方面,改變銀行與客戶關系,將不再是一對一的直接關系,客戶更多是在消費場景中去獲得金融服務;另一方面,銀行通過場景連接和服務更多客戶,而不再局限于本行客戶,銀行間的競爭重心將轉移向以客戶為中心,圍繞客戶需求的金融產品和服務質量、效率,驅動銀行加強產品創(chuàng)新和服務體驗提升。各行業(yè)趨向融合發(fā)展的環(huán)境下,該模式相對容易實現(xiàn),也是現(xiàn)階段銀行機構普遍采取的服務模式,銀行依托支付服務連接用戶生活及消費場景,實現(xiàn)銀行部分服務開放。

二、中國開放銀行行業(yè)發(fā)展趨勢分析

從政策角度看,盡管我國在開放銀行領域的頂層設計會加速出臺,然而作為基礎是數(shù)據(jù)信息保護目前依然問題嚴重,同時我國金融科技總體發(fā)展較快,部分領域甚至過快,這與許多推進開放銀行的國家情況有較大差異;此外我國銀行業(yè)在準入、利率定價等方面尚且未實現(xiàn)充分市場化,推進開放數(shù)據(jù)這種更高層次的市場化為時尚早。

1、開放銀行仍處于初期階段,發(fā)展既需科技賦能也要監(jiān)管的護

中國開放銀行發(fā)展仍處于初期階段,需各參與方的協(xié)同發(fā)力,既需科技賦能也要監(jiān)管的護航。從開放銀行的本質來看是數(shù)據(jù)驅動形成價值交換的網絡,但中國開放銀行還未真正涉及到數(shù)據(jù)的開放共享,這一步的突破首先需要安全標準和規(guī)范指引先行,因此需要行業(yè)監(jiān)管機構加快研究制定和出臺安全規(guī)范和開放標準體系;其次,銀行機構應該擁抱數(shù)字化的開放性思維,從戰(zhàn)略層面去擁抱開放銀行的發(fā)展,從組織架構到產品設計、功能開放、數(shù)字化運營等要求去診斷評估能力建設,聯(lián)合創(chuàng)新科技力量,加速全方位數(shù)字化轉型

2、銀行基于場景支付連接銀行和各業(yè)態(tài),從開放平臺向開放生態(tài)發(fā)展

在金融科技、開放共享浪潮中,金融機構從單打獨斗走向協(xié)作共贏。銀行從立足自身的傳統(tǒng)服務,到依托場景支付建立的單個業(yè)務線的閉環(huán)小生態(tài),到開放平臺打造、向開放生態(tài)的生態(tài)金融發(fā)展。一是,銀行的金融服務內容更廣泛,銀行的服務及能力融入到泛生活各生態(tài)中形成泛金融生態(tài);二是,5G時代銀行資產數(shù)字化、用戶數(shù)字化形態(tài)更為豐富,銀行服務從客戶延伸到用戶,基于數(shù)據(jù)驅動提供用戶全旅程及陪伴服務;三是,銀行在金融服務能力建設中,從封閉自建到合作參與,到共建共贏轉變,更好服務數(shù)字化轉

3、全連接、全場景、更智能,將加速銀行業(yè)開放和數(shù)字化進程

5G加速銀行業(yè)“全聯(lián)接”變革,全面提升銀行業(yè)數(shù)字化轉型。5G、人工智能、量子計算機、區(qū)塊鏈等技術的深度應用,將形成全面聯(lián)接、泛在智能、開放平臺、共贏生態(tài)等,支持數(shù)字化金融新轉型,加速銀行業(yè)與科技、商業(yè)生態(tài)的開放連接,推進數(shù)據(jù)的實時獲取和共享,深化銀行服務場景的延伸、服務手段的升級等,將給銀行業(yè)帶來強大的業(yè)務創(chuàng)新能力,更有效賦能數(shù)字化轉型變革

4、5G時代萬物互聯(lián),從銀行開放變革,向賦能B端服務C端層層滲透

5G規(guī)模商用將真正實現(xiàn)萬物互聯(lián),加速銀行數(shù)字化開放變革。首先影響的是銀行機構,改變其獲取流量、數(shù)據(jù)、客戶的方式和途徑,同時AI、VR等新技術應用,改變服務手段,全面提升數(shù)字化能力;其次是B端企業(yè),在新的生態(tài)體系合作關系中,更能充分發(fā)揮其核心優(yōu)勢,加快技術迭代和面向用戶的智能服務應用創(chuàng)新;政府相關部門等G端機構,一方面借助開放體系提升公共服務能力,另一方面參與建立各方參與規(guī)范和數(shù)據(jù)開放標準,也將推動政府相關數(shù)據(jù)的開放、AI、VR等技術的應用和,為公共服務賦能;最后,各參與方的融合開放,將全方面提升C端用戶的服務體驗,包括無處不在的銀行服務、公共服務等可隨時、及時通過各途徑獲得滿足。

因此,綜合判斷,政策當以審慎推進為原則,以規(guī)范及建立行業(yè)標準為主。從市場角度看,開放銀行不僅意味著銀行與金融科技公司間合作的進一步深化,同時由開放平臺帶來的分工細化也會令銀行間及銀行與金融科技公司間的競爭格局更趨復雜化。此外,與國際銀行業(yè)相似,開放銀行在國內的加速推進可能也會使領先者享有“先發(fā)優(yōu)勢”,并且在政策規(guī)則不明確的情況下引領市場規(guī)則的建立,這會令行業(yè)內部由此形成一定的馬太效應。

近年來,金融脫媒、利率市場化、互聯(lián)網金融的崛起對銀行業(yè)發(fā)展產生了重要的影響,商業(yè)銀行走到了轉型升級的“十字路口”,而開放銀行概念的興起為商業(yè)銀行打造開放型平臺經濟、重構價值鏈提供了可能。未來,商業(yè)銀行將致力于以客戶價值為導向,通過資源整合擴大客群,打造共生共贏的生態(tài)金融圈,實現(xiàn)與合作伙伴在資源共享、場景融合等方面的優(yōu)勢互補,覆蓋用戶衣食住行的全方面金融服務,讓金融服務更加便捷、高效?偠灾磥黹_放銀行將會擁有更加成熟的發(fā)展理念、更先進的技術應用、更深化的跨界合作、更完善的風險管理體系。

本公司出品的研究報告首先介紹了中國開放銀行行業(yè)市場發(fā)展環(huán)境、開放銀行行業(yè)整體運行態(tài)勢等,接著分析了中國開放銀行行業(yè)市場運行的現(xiàn)狀,然后介紹了開放銀行行業(yè)市場競爭格局。隨后,報告對開放銀行行業(yè)做了重點企業(yè)經營狀況分析,最后分析了中國開放銀行行業(yè)發(fā)展趨勢與投資預測。您若想對開放銀行行業(yè)產業(yè)有個系統(tǒng)的了解或者想投資中國開放銀行行業(yè),本報告是您不可或缺的重要工具。

本研究報告數(shù)據(jù)主要采用國家統(tǒng)計數(shù)據(jù),海關總署,問卷調查數(shù)據(jù),商務部采集數(shù)據(jù)等開放銀行。其中宏觀經濟數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局,部分行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局及市場調研數(shù)據(jù),企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國統(tǒng)計局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計開放銀行及證券交易所等,價格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場監(jiān)測開放銀行。

 

 


報告目錄
2021-2025年中國開放銀行發(fā)展模式分析及發(fā)展趨勢預測研究報告

第一章 開放銀行相關概述
1.1 開放銀行基本介紹
1.2 中國開放銀行發(fā)展進程
第二章 2018-2020年全球開放銀行發(fā)展狀況綜述
2.1 2018-2020年全球開放銀行發(fā)展現(xiàn)狀
2.1.1 全球發(fā)展歷程
2.1.2 國內外發(fā)展對比
2.1.3 典型國家比較
2.1.4 具體發(fā)展模式
2.1.5 銀企合作機遇
2.1.6 程序接口標準
2.2 歐洲
2.2.1 相關政策分析
2.2.2 發(fā)展現(xiàn)狀分析
2.2.3 數(shù)字銀行發(fā)展
2.3 亞太地區(qū)
2.3.1 發(fā)展現(xiàn)狀分析
2.3.2 發(fā)展典型特點
2.3.3 日韓發(fā)展狀況
2.4 美國
2.4.1 政府監(jiān)管狀況
2.4.2 發(fā)展現(xiàn)狀分析
2.4.3 發(fā)展典型特點
2.4.4 API開發(fā)實踐
2.5 英國
2.5.1 相關政策分析
2.5.2 行業(yè)競爭格局
2.5.3 銀行發(fā)展問題
2.5.4 開放銀行實踐
2.5.5 API運行狀況
2.6 新加坡
2.6.1 相關政策標準
2.6.2 政府引導發(fā)展
2.6.3 銀行建設狀況
2.6.4 數(shù)字銀行開放
2.7 澳大利亞
2.7.1 開放銀行計劃
2.7.2 建立管理制度
2.7.3 數(shù)據(jù)開放管理
第三章 2018-2020年開放銀行發(fā)展環(huán)境分析
3.1 政策環(huán)境
3.1.1 程序接口規(guī)范
3.1.2 政策監(jiān)管欠缺
3.1.3 國家政策引導
3.1.4 科技支持政策
3.1.5 銀行業(yè)發(fā)展政策
3.1.6 香港監(jiān)管政策
3.2 經濟環(huán)境
3.2.1 宏觀經濟概況
3.2.2 數(shù)字經濟規(guī)模
3.2.3 金融運行狀況
3.2.4 區(qū)域金融運行
3.2.5 對外經濟分析
3.2.6 投資環(huán)境情況
3.2.7 宏觀經濟展望
3.3 技術環(huán)境
3.3.1 API經濟格局
3.3.2 技術實現(xiàn)方式
3.3.3 金融科技發(fā)展
3.3.4 電子信息產業(yè)增速
3.3.5 電子信息設備規(guī)模
3.4 中國互聯(lián)網絡發(fā)展狀況
1.1.1 移動互聯(lián)網接入流量
1.1.2 網民總體規(guī)模狀況
1.1.3 城鄉(xiāng)網民結構狀況
1.1.4 互聯(lián)網應用發(fā)展情況
1.1.5 網絡支付用戶規(guī)模
第四章 2018-2020年中國銀行業(yè)運行狀況
4.1 2018-2020年中國銀行業(yè)發(fā)展狀況
4.1.1 行業(yè)主體規(guī)模
4.1.2 行業(yè)運行狀況
4.1.3 賬戶開立情況
4.1.4 支付系統(tǒng)運行
4.1.5 服務網點規(guī)模
4.1.6 海外業(yè)務布局
4.1.7 競爭格局變化
4.1.8 轉型發(fā)展動因
4.2 2018-2020年商業(yè)銀行轉型發(fā)展狀況
4.2.1 總體運行分析
4.2.2 數(shù)字化轉型需求
4.2.3 5G技術推進轉型
4.2.4 開放銀行轉型意義
4.2.5 開放銀行轉型路徑
4.3 互聯(lián)網時代商業(yè)銀行競爭分析
4.3.1 商業(yè)銀行面臨挑戰(zhàn)
4.3.2 商業(yè)銀行發(fā)展契機
4.3.3 商業(yè)銀行競爭障礙
4.3.4 商業(yè)銀行競爭策略
4.4 網上銀行業(yè)務發(fā)展分析
4.4.1 網上銀行業(yè)務種類
4.4.2 網上銀行發(fā)展歷程
4.4.3 網上銀行市場規(guī)模
4.4.4 手機銀行交易規(guī)模
4.4.5 互聯(lián)網金融影響分析
4.4.6 發(fā)展存在問題及對策
4.4.7 網絡銀行發(fā)展趨勢
4.4.8 手機銀行發(fā)展趨勢
4.5 新冠疫情對銀行業(yè)發(fā)展影響
4.5.1 行業(yè)總體影響
4.5.2 信貸業(yè)務影響
4.5.3 資產質量影響
4.5.4 其他業(yè)務影響
4.5.5 助推開放銀行
第五章 2018-2020年中國開放銀行發(fā)展狀況綜述
5.1 2018-2020年中國開放銀行總體發(fā)展狀況
5.1.1 金融生態(tài)發(fā)展環(huán)境
5.1.2 開放銀行理念創(chuàng)新
5.1.3 開放銀行發(fā)展現(xiàn)狀
5.1.4 開放銀行發(fā)展特點
5.1.5 開放銀行業(yè)務形式
5.1.6 開放銀行客戶需求
5.1.7 發(fā)展驅動因素分析
5.2 中國開放銀行參與主體發(fā)展分析
5.2.1 開放銀行主體全景
5.2.2 開放銀行影響分析
5.2.3 開放銀行構建模式
5.2.4 主體競爭合作分析
5.2.5 銀企主體合作意義
5.3 開放銀行特征的新模式運作分析
5.3.1 開放銀行設計構架
5.3.2 API應用流程
5.3.3 技術能力開放
5.3.4 數(shù)據(jù)共享模式
5.3.5 服務開放模式
5.3.6 平臺開放模式
5.3.7 鏈接層次分析
5.4 中國開放銀行發(fā)展模式分析
5.4.1 業(yè)務模式創(chuàng)新
5.4.2 發(fā)展模式分析
5.4.3 發(fā)展模式對比
5.4.4 盈利模式探討
5.4.5 發(fā)展成功要素
5.5 中國開放銀行發(fā)展核心能力分析
5.5.1 發(fā)展核心能力
5.5.2 開放戰(zhàn)略思維能力
5.5.3 生態(tài)構建能力
5.5.4 數(shù)據(jù)資產化能力
5.5.5 科技開發(fā)能力
5.5.6 基礎運營能力
5.5.7 敏捷組織能力
5.6 中國開放銀行發(fā)展難題
5.6.1 行業(yè)潛在問題
5.6.2 發(fā)展面臨挑戰(zhàn)
5.6.3 實踐存在不足
5.6.4 數(shù)據(jù)開放難題
5.7 中國開放銀行發(fā)展策略與建議
5.7.1 開放銀行發(fā)展建議
5.7.2 開放銀行發(fā)展對策
5.7.3 中小銀行發(fā)展建議
5.7.4 構建風險防控體系
5.8 中國開放銀行政策規(guī)范建設建議
5.8.1 建立監(jiān)管框架
5.8.2 監(jiān)管規(guī)范建議
5.8.3 制定行業(yè)標準
5.8.4 建立監(jiān)管平臺
5.8.5 加強行業(yè)自律
第六章 2017-2020年中國開發(fā)銀行發(fā)展案例分析
6.1 國外開放銀行案例分析
6.1.1 西班牙對外銀行(BBVA)
6.1.2 星展銀行(DBS Group)
6.1.3 德國Fidor Bank
6.1.4 韓國Kakao Bank
6.1.5 美國Yodlee
6.2 中國銀行
6.2.1 企業(yè)發(fā)展概況
6.2.2 經營狀況分析
6.2.3 中銀開放平臺
6.2.4 數(shù)字化轉型發(fā)展
6.3 中國工商銀行
6.3.1 企業(yè)發(fā)展概況
6.3.2 經營狀況分析
6.3.3 開放銀行建設
6.3.4 生態(tài)體系搭建
6.3.5 API開放平臺
6.4 光大銀行
6.4.1 企業(yè)發(fā)展概況
6.4.2 經營狀況分析
6.4.3 開放銀行建設
6.4.4 發(fā)展探索方式
6.4.5 案例效果分析
6.4.6 風險管理體系
6.5 中信銀行
6.5.1 企業(yè)發(fā)展概況
6.5.2 經營狀況分析
6.5.3 開放銀行布局
6.5.4 數(shù)字化轉型成果
6.6 上海浦東發(fā)展銀行
6.6.1 企業(yè)發(fā)展概況
6.6.2 經營狀況分析
6.6.3 發(fā)展建設狀況
6.6.4 開放運營體系
6.6.5 開放銀行進展
6.7 四川新網銀行
6.7.1 企業(yè)發(fā)展概況
6.7.2 經營狀況分析
6.7.3 發(fā)展策略布局
6.7.4 開放銀行案例
6.7.5 數(shù)字化運行策略
6.8 中信百信銀行
6.8.1 企業(yè)發(fā)展概況
6.8.2 經營狀況分析
6.8.3 開發(fā)銀行模式
6.8.4 平臺合作項目
6.8.5 合作發(fā)展動態(tài)
6.9 億聯(lián)銀行
6.9.1 企業(yè)發(fā)展概況
6.9.2 經營狀況分析
6.9.3 實踐探索經驗
6.9.4 開放銀行實踐
6.9.5 金融連接器
6.10 中國其他銀行案例
6.10.1 建設銀行
6.10.2 民生銀行
6.10.3 江蘇銀行
6.10.4 興業(yè)銀行
6.11 中國民營銀行案例
6.11.1 微眾銀行
6.11.2 蘇寧銀行
6.11.3 眾邦銀行
6.11.4 富民銀行
6.12 第三方合作機構案例
6.12.1 集奧聚合技術合作
6.12.2 金融壹賬通搭建平臺
6.12.3 神州信息發(fā)展方式
6.12.4 京東數(shù)科合作布局
第七章 2018-2020年中國開放銀行與數(shù)字銀行發(fā)展情況
7.1 2018-2020年中國數(shù)字銀行發(fā)展狀況分析
7.1.1 數(shù)字化轉型現(xiàn)狀
7.1.2 數(shù)字銀行特點
7.1.3 銀行數(shù)字化本質
7.1.4 銀行數(shù)字化維度
7.1.5 銀行數(shù)字化痛點
7.1.6 數(shù)字化轉型路徑
7.1.7 數(shù)字化機遇與挑戰(zhàn)
7.2 2020年疫情對數(shù)字銀行發(fā)展影響
7.2.1 凸顯數(shù)字銀行業(yè)務便利優(yōu)勢
7.2.2 凸顯數(shù)字銀行業(yè)務普惠特性
7.2.3 引導數(shù)字銀行業(yè)務創(chuàng)新方向
7.3 中國數(shù)字銀行發(fā)展策略
7.3.1 加強客戶端服務
7.3.2 提升風控管理水平
7.3.3 信息化基礎設施建設
7.3.4 加快監(jiān)管信息化建設
7.4 中國數(shù)字銀行轉型開放銀行發(fā)展狀況
7.4.1 數(shù)字銀行轉型機遇
7.4.2 數(shù)字銀行轉型案例
7.4.3 銀行數(shù)字化轉型趨勢
第八章 2018-2020年中國開放銀行與金融科技發(fā)展情況
8.1 中國金融科技產業(yè)關鍵技術剖析
8.2 云計算技術在金融領域的應用
8.2.1 技術應用現(xiàn)狀
8.2.2 應用價值探析
8.2.3 應用關鍵技術
8.2.4 應用場景解讀
8.2.5 典型產品對比
8.3 大數(shù)據(jù)技術在金融領域的應用
8.3.1 應用價值探析
8.3.2 應用關鍵技術
8.3.3 應用場景解讀
8.3.4 典型產品對比
8.4 人工智能在金融領域的應用
8.4.1 應用價值探析
8.4.2 應用關鍵技術
8.4.3 應用場景解讀
8.4.4 典型產品對比
8.5 區(qū)塊鏈技術在金融領域的應用
8.5.1 金融領域現(xiàn)狀
8.5.2 應用價值探析
8.5.3 應用關鍵技術
8.5.4 應用場景解讀
8.5.5 典型產品對比
8.5.6 交易平臺建設
8.5.7 應用發(fā)展建議
8.6 金融科技關鍵技術在開放銀行中的應用
8.6.1 金融科技應用環(huán)節(jié)
8.6.2 數(shù)據(jù)共享技術應用
8.6.3 區(qū)塊鏈技術應用
8.6.4 分布式技術應用
8.6.5 人工智能應用
8.6.6 物聯(lián)網應用
8.7 開放銀行與金融科技的相互發(fā)展支持
8.7.1 政策支持指導
8.7.2 企業(yè)角色作用
8.7.3 企業(yè)合作狀況
8.7.4 金融科技機遇
第九章 2018-2020年中國開放銀行投資分析
9.1 行業(yè)投資機會
9.1.1 銀行業(yè)IT投資規(guī)模
9.1.2 各行IT投資規(guī)模
9.1.3 金融科技投資規(guī)模
9.1.4 金融科技投資領域
9.2 行業(yè)投資風險
9.2.1 業(yè)務風險
9.2.2 操作風險
9.2.3 合規(guī)風險
9.2.4 外部風險
9.2.5 系統(tǒng)性風險
9.2.6 網絡安全風險
9.2.7 商業(yè)模式風險
9.3 行業(yè)進入壁壘
9.3.1 技術壁壘
9.3.2 市場壁壘
9.3.3 人才壁壘
9.3.4 資金壁壘
9.4 行業(yè)投資策略
9.4.1 維持低投入現(xiàn)狀
9.4.2 擴大業(yè)務范疇
9.4.3 提高市場份額
9.4.4 充分把握機會
第十章  2021-2025年中國開放銀行發(fā)展前景及趨勢預測
10.1 中國銀行業(yè)發(fā)展趨勢分析
10.1.1 行業(yè)總體經營展望
10.1.2 商業(yè)銀行發(fā)展展望
10.1.3 上市銀行發(fā)展趨勢
10.1.4 中小銀行發(fā)展重點
10.1.5 金融科技創(chuàng)新融合
10.1.6 信息化發(fā)展趨勢
10.1.7 銀行業(yè)營銷趨勢
10.2 中國開放銀行發(fā)展前景與趨勢
10.2.1 行業(yè)發(fā)展機遇
10.2.2 電子賬戶機遇
10.2.3 服務發(fā)展趨勢
10.2.4 體系發(fā)展趨勢
10.2.5 風險與監(jiān)管趨勢
10.2.6 發(fā)展模式展望
10.2.7 未來發(fā)展趨勢
10.3  2021-2025年中國開放銀行預測分析
10.3.1 2021-2025年中國開放銀行發(fā)展影響因素分析
10.3.2 2021-2025年中國金融科技產業(yè)營收規(guī)模預測
附錄
附錄一:金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)
附錄二:商業(yè)銀行應用程序接口安全管理規(guī)范

圖表目錄
圖表 商業(yè)銀行應用程序接口邏輯結構圖
圖表 開放銀行模式各主體作用
圖表 傳統(tǒng)服務模式
圖表 開放銀行服務模式
圖表 銀行業(yè)轉型路徑與演進階段
圖表 開放生態(tài)構成圖
圖表 開放銀行的發(fā)展歷程
圖表 開放銀行發(fā)展階段
圖表 世界各地對開放銀行探索歷程
圖表 典型國家和地區(qū)開放銀行發(fā)展情況對比
圖表 歐洲開放銀行監(jiān)管歷程
圖表 亞太地區(qū)開放銀行生態(tài)
圖表 美國開放銀行生態(tài)
圖表 Yodlee平臺示意圖
圖表 Yodlee連接賬戶層、生態(tài)層
圖表 英國開放銀行監(jiān)管歷程
圖表 2017-2019年注冊為第三方服務提供商的公司
圖表 英國開放銀行參與主體范圍
圖表 英國開放銀行得分排名
圖表 新加坡政府主動開放數(shù)據(jù)舉措
圖表 API分類及標準
圖表 行業(yè)相關政策
圖表 香港開放銀行監(jiān)管歷程
圖表 2015-2019年國內生產總值及其增長速度
圖表 2015-2019年三次產業(yè)增加值占國內生產總值比重
圖表 2020年GDP初步核算數(shù)據(jù)
圖表 2015-2019年貨物進出口總額
圖表 2019年貨物進出口總額及其增長速度
圖表 2019年主要商品出口數(shù)量、金額及其增長速度
圖表 2019年主要商品進口數(shù)量、金額及其增長速度
圖表 2019年對主要國家和地區(qū)貨物進出口金額、增長速度及其比重
圖表 2018-2019年電子信息制造業(yè)增加值和出口交貨值分月增速
圖表 2018-2019年電子信息制造業(yè)營業(yè)收入、利潤增速變動情況
圖表 2018-2019年電子信息制造業(yè)PPI分月增速
圖表 2018-2019年電子信息制造固定資產投資增速變動情況
圖表 2018-2019年通信設備行業(yè)增加值和出口交貨值分月增速
圖表 2018-2019年電子元件行業(yè)增加值和出口交貨值分月增速
圖表 2018-2019年電子器件行業(yè)增加值和出口交貨值分月增速
圖表 2018-2019年計算機制造業(yè)增加值和出口交貨值分月增速
圖表 2014-2019年移動互聯(lián)網流量及月DOU增長情況
圖表 2019年移動互聯(lián)網接入當月流量及當月DOU情況
圖表 2019-2020年移動互聯(lián)網累計接入流量及同比增速情況
圖表 2019-2020年移動互聯(lián)網接入月流量及戶均流量(DOU)情況
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