新華人壽江蘇泰州中心支公司副總經(jīng)理王付榮，在長(zhǎng)達(dá)6年多時(shí)間內(nèi)，詐騙、挪用和侵占資金約3.5億元，涉及客戶數(shù)千人。

日前，主要涉案人員已被公安機(jī)關(guān)逮捕或采取強(qiáng)制措施，其他近30位新華人壽總、分公司和中支公司主要負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)和直接責(zé)任人被保監(jiān)會(huì)追究責(zé)任，處以開(kāi)除、警告和罰款等。

涉案3.5億

地處江蘇省中部的泰州市近日成為保險(xiǎn)業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)，雖然在江蘇省13個(gè)轄區(qū)中，2009年泰州的總保費(fèi)收入僅列第9位，一起壽險(xiǎn)公司的非法集資案卻大大提高了人們對(duì)泰州的關(guān)注度，也將涉案的新華人壽再次推到了風(fēng)口浪尖。

近日，一份《關(guān)于新華人壽泰州中支原副總經(jīng)理王付榮涉嫌非法集資案問(wèn)責(zé)情況的通報(bào)》下發(fā)到各保監(jiān)局、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)中介公司。

2009年10月，新華人壽泰州中支原副總經(jīng)理王付榮涉嫌非法集資案案發(fā)，保監(jiān)會(huì)成立專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查組赴江蘇現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查案件及責(zé)任，經(jīng)過(guò)半年多的調(diào)查，該案件的基本脈絡(luò)浮出水面。

經(jīng)查實(shí)，2003年至2009年10月期間，王付榮通過(guò)私自印制假保險(xiǎn)憑證非法集資、截留挪用保費(fèi)和退保資金等方式，詐騙、挪用和侵占資金約3.5億元，涉及客戶數(shù)千人。

據(jù)知情人士透露，王付榮，35歲，高中文化，2002年進(jìn)入新華人壽泰州中支，曾任泰州中支副總經(jīng)理。自2003年開(kāi)始，王通過(guò)私刻投保單位印章、“拼湊”假業(yè)務(wù)的方式承保，并用假退保單將退保金轉(zhuǎn)入其個(gè)人賬戶或其控制的投資企業(yè)賬戶。

經(jīng)公安部門(mén)偵查，王付榮挪用的資金合計(jì)達(dá)1.85億元，其中約6700萬(wàn)元先后用于投資設(shè)立9家公司企業(yè)、4800萬(wàn)元用于支付前期資金利息、2900萬(wàn)元用于賭博或個(gè)人揮霍、1000萬(wàn)元用于購(gòu)置房產(chǎn)汽車(chē)、1000萬(wàn)元借貸他人、2100萬(wàn)元用于支付相關(guān)人員工資。

知情人士透露，王付榮在泰州中支先后任團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、副總經(jīng)理，他利用職務(wù)之便，以個(gè)單團(tuán)做的方式拼湊團(tuán)體保單，向被保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)憑證收取保費(fèi)，但并不入賬，從而截留保費(fèi)，直接打入其個(gè)人賬戶或其所控制企業(yè)賬戶。此外，王還冒充投保人身份申請(qǐng)退保金，挪作他用。

在2003年至2006年間，對(duì)于到期需要兌付的保單，王從個(gè)人控制賬戶中按時(shí)按息兌付，并對(duì)大部分續(xù)保客戶，繼續(xù)自行打印保險(xiǎn)憑證，將續(xù)期保費(fèi)再次打入其個(gè)人控制賬戶。

在2006年底的保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中，新華泰州中支被查出團(tuán)體年金業(yè)務(wù)違規(guī)經(jīng)營(yíng)，王付榮也因此被免去泰州中支副總經(jīng)理一職。此后，王則借新華人壽團(tuán)體人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的名稱(chēng)，設(shè)計(jì)固定收益產(chǎn)品，自行打印“保險(xiǎn)憑證”，以銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的名義進(jìn)行非法集資。

長(zhǎng)達(dá)6年多的截留和挪用保費(fèi)造成了巨大的資金窟窿。據(jù)保監(jiān)會(huì)通報(bào)，案發(fā)時(shí)該案件資金缺口約達(dá)1.89億元。

問(wèn)責(zé)28高管

持續(xù)數(shù)年的違法違規(guī)行為，絕非王付榮一人獨(dú)立操作，一個(gè)非法集資、挪用保費(fèi)的組織已經(jīng)形成。

知情人士透露，新華泰州中支的數(shù)名員工均參與了王的非法集資和挪用保費(fèi)活動(dòng)，這其中既有內(nèi)勤，也有外勤；既有財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人，也有技術(shù)崗位員工。保監(jiān)會(huì)《通報(bào)》稱(chēng)，“泰州中支歷任主要負(fù)責(zé)人管理不善，未能對(duì)團(tuán)體業(yè)務(wù)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效制約和管控；泰州中支部分員工直接參與協(xié)助王付榮作案或客觀上為王付榮作案提供幫助。”

據(jù)保監(jiān)會(huì)通報(bào)，直接參與非法集資活動(dòng)的，泰州中支營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)室（原團(tuán)體部員工）陳婷、泰州中支團(tuán)體業(yè)務(wù)分部（原團(tuán)體部外勤）朱悅和原團(tuán)體部外勤李小燕被開(kāi)除；另有6人被勸退；泰州中支原負(fù)責(zé)人和現(xiàn)任負(fù)責(zé)人分別被記大過(guò)和通報(bào)批評(píng)。

被追究責(zé)任的不僅泰州中支這11人，新華人壽總公司有7位管理層成員和2位部門(mén)經(jīng)理被問(wèn)責(zé)，最高涉及當(dāng)時(shí)分管團(tuán)體業(yè)務(wù)和銷(xiāo)售的總公司副總經(jīng)理孫同越、徐永清、林克屏（現(xiàn)任大童保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)公司董事長(zhǎng)兼總裁）和總公司銷(xiāo)售管理中心主任高煥利（現(xiàn)任生命人壽副總經(jīng)理），4人被處以嚴(yán)重警告，并處4萬(wàn)元罰款；此外還有5人分別被處以通報(bào)批評(píng)、降職或記過(guò)。

而在新華人壽江蘇省分公司層面，則有8人面臨問(wèn)責(zé)，包括3位高管和4位部門(mén)總經(jīng)理，分別被處以降職、開(kāi)除、警告、罰款等。

按照通報(bào)，新華人壽江蘇分公司存在的主要問(wèn)題包括：時(shí)任副總經(jīng)理杜樹(shù)楷（分管團(tuán)體業(yè)務(wù)）長(zhǎng)期支持、縱容和庇護(hù)王付榮，導(dǎo)致泰州中支團(tuán)體業(yè)務(wù)管理失控，被予以開(kāi)除；江蘇分公司在對(duì)王付榮違法行為有所覺(jué)察，且經(jīng)江蘇保監(jiān)局查明泰州中支團(tuán)險(xiǎn)部大部分員工參與其違法活動(dòng)后處置失當(dāng)，未采取有效措施及時(shí)進(jìn)行人員調(diào)整，導(dǎo)致王付榮的同伙繼續(xù)在泰州中支工作，甚至擔(dān)任責(zé)任人。

保監(jiān)會(huì)一相關(guān)人士稱(chēng)，由于此案造成的影響非常惡劣，損失特別嚴(yán)重，因此監(jiān)管部門(mén)對(duì)總、分各層級(jí)的相關(guān)責(zé)任人都追究了責(zé)任，而未來(lái)保監(jiān)會(huì)在處置違法違規(guī)問(wèn)題時(shí)都會(huì)特別注重對(duì)高管的問(wèn)責(zé)。

7月1日，《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》正式實(shí)施，要求各保險(xiǎn)公司制定案件責(zé)任問(wèn)責(zé)追究辦法，以消除此前案件發(fā)生后“職位越高，責(zé)任越小”以及保險(xiǎn)公司上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)基層機(jī)構(gòu)的庇護(hù)及變相庇護(hù)。

2006年1月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《國(guó)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大案件領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究試行辦法》，對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司工作人員及管理人員進(jìn)行案件責(zé)任追究，新華人壽因匯金公司的注資，在本例案件處理中參照了該《辦法》的規(guī)定。

新華人壽已經(jīng)在彌補(bǔ)客戶損失和避免公司進(jìn)一步損失上采取行動(dòng)。

據(jù)通報(bào)，截至2010年5月3日，新華人壽已累計(jì)對(duì)付13014萬(wàn)元，回收假保單憑證4098件，并對(duì)王付榮全資或控制的9家實(shí)體企業(yè)、兩處房產(chǎn)采取保全措施，上述企業(yè)和房產(chǎn)初始投入約5100萬(wàn)元；此外，公安專(zhuān)案組還收繳了涉案企業(yè)及個(gè)人名下車(chē)輛20余輛，現(xiàn)金800余萬(wàn)元。